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A partir desta sexta-feira (16), os trabalhadores com crédito consignado ou crédito direto ao consumidor (CDC) podem migrar dívidas de outras instituições financeiras para o Crédito do Trabalhador. O programa fornece crédito com juros mais baixos a trabalhadores com carteira assinada. Desde abril, a troca de dívidas caras por mais baratas só podia ser feita dentro da mesma instituição.<img src="https://agenciabrasil.ebc.com.br/ebc.png?id=1642907&amp;o=node"><img src="https://agenciabrasil.ebc.com.br/ebc.gif?id=1642907&amp;o=node">



As mais de 70 instituições financeiras habilitadas no programa já estão autorizadas a oferecer a troca diretamente em seus aplicativos e sites. Nessa etapa, a migração ainda não está disponível na Carteira de Trabalho Digital.



A troca só é vantajosa nos casos em que o consignado para CLT, lançado há dois meses, tenha juros mais baixos que as linhas de crédito contratadas pelo trabalhador. Em média, o CDC tem juros em torno de 7% a 8% ao mês. No programa Crédito do Trabalhador, as taxas estão um pouco acima de 3% ao mês, com alguns bancos cobrando 1,6% ao mês.



Segundo a <a href="https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2023-2026/2025/mpv/mpv1292.htm" target="_blank" rel="noreferrer noopener">medida provisória</a> (MP) que lançou o Programa Crédito do Trabalhador, a redução dos juros na troca de dívida é obrigatória. Para fazer o procedimento, o trabalhador contrata um empréstimo consignado pelo Crédito do Trabalhador e quita a dívida anterior. Caso tenha margem consignável, pode pedir novo crédito.



A obrigatoriedade da redução das taxas de juros para a troca de dívidas vale por 120 dias, até 21 de julho, conforme a MP.&nbsp;Além disso, o banco pode oferecer diretamente aos seus clientes a opção de migrar para o Crédito do Trabalhador com as taxas reduzidas. Se o trabalhador não achar as condições vantajosas, ele pode optar pela portabilidade para outra instituição financeira.



<h4 class="wp-block-heading">Como funciona&nbsp;</h4>



No aplicativo Carteira de Trabalho Digital, o trabalhador autoriza o compartilhamento de seus dados (como CPF, tempo de empresa e margem disponível).



- Em até 24 horas, instituições financeiras enviam ofertas de crédito.



- O trabalhador escolhe a melhor proposta, com juros menores.



- As parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento.



- Até 35% da renda mensal podem ser comprometidos&nbsp;com o empréstimo.



<h4 class="wp-block-heading">Como pedir a portabilidade</h4>



- Verificar se o banco de destino oferece o novo consignado para CLT.



- Pedir a portabilidade nos canais digitais da instituição (site&nbsp;ou aplicativo).



- A nova instituição quita a dívida anterior e assume o crédito automaticamente, com os juros e os prazos da nova linha.



*Com informações da Agência Brasil

POR AGÊNCIA BRASIL



Mais de 40 milhões de trabalhadores fizeram a simulação do novo crédito consignado para empregados da iniciativa privada,&nbsp;de sexta-feira (21) até as 18h deste domingo (23),&nbsp;informou o Ministério do Trabalho&nbsp;e Emprego.&nbsp;Ao todo, as simulações somaram 40.180.384.&nbsp;Com o potencial de oferecer crédito menos caro a até 47 milhões de pessoas, a nova modalidade entrou em vigor na última&nbsp;sexta-feira.<img src="https://agenciabrasil.ebc.com.br/ebc.png?id=1635689&amp;o=node"><img src="https://agenciabrasil.ebc.com.br/ebc.gif?id=1635689&amp;o=node">



Foram apresentadas nesse período 4.501.280 propostas, e 11.032 contratos foram fechados, por meio do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.



Criado por medida provisória no dia 12, o Programa Crédito do Trabalhador na Carteira Digital de Trabalho abrange empregados da iniciativa privada com carteira assinada, incluindo empregados domésticos, trabalhadores rurais e contratados por microempreendedores individuais (MEI). 



A nova modalidade permite que o trabalhador autorize o compartilhamento de dados do eSocial, sistema eletrônico que unifica informações trabalhistas, para contratar crédito com desconto em folha.



Com o novo programa,&nbsp;mais de 80 bancos e instituições financeiras poderão ter acesso ao perfil de trabalhadores com carteira assinada por meio do eSocial.&nbsp;A partir de 25 de abril, todos os bancos poderão ofertar o crédito em suas plataformas digitais.

A resolução do CNPS (Conselho Nacional de Previdência Social) publicada no Diário Oficial da União determinou o corte dos juros do empréstimo pessoal consignado do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) para 1,72%. A medida, que entra em vigor na quarta-feira (6), proíbe bancos e financeiras de ofertar empréstimos e cartões consignados com taxas superiores aos novos tetos.



De acordo com a resolução, as instituições financeiras que não puderem trabalhar com a taxa definida pelo CNPS devem cessar a liberação do crédito. Além disso, o conselho aprovou a redução das taxas do cartão de crédito consignado e do cartão de benefício, de 2,61% para 2,55% ao mês.



Essa redução segue a taxa básica de juros da economia, a Selic, atualmente em 11,25% ao mês, segundo o Banco Central. O ministro da Previdência, Carlos Lupi, tem defendido a queda automática da taxa quando houver redução da Selic.



No entanto, as reduções têm sido contestadas pelo setor bancário, que considera o novo patamar "economicamente inviável". A Febraban (Federação Brasileira de Bancos) criticou as reduções, afirmando que elas estão prejudicando a camada mais vulnerável dos beneficiários do INSS.



O consignado é um crédito controlado pela Previdência, onde o segurado do INSS pode comprometer até 45% do benefício com o empréstimo, sendo 35% para o empréstimo pessoal, 5% para o cartão de crédito e 5% para o cartão de benefício. Desde o ano passado, o INSS passou a divulgar a taxa de juros do empréstimo consignado para oferecer maior transparência e facilitar a contratação ou portabilidade do empréstimo pelos beneficiários.

Por Agência Brasil 



A concessão de empréstimos do crédito consignado do Auxílio Brasil está suspensa desde as 18h da última sexta-feira (21) até as 7h da próxima segunda-feira (24), informou a Caixa Econômica Federal. Segundo a instituição, uma manutenção tecnológica interrompeu a oferta.<img src="https://agenciabrasil.ebc.com.br/ebc.png?id=1489531&amp;o=node"><img src="https://agenciabrasil.ebc.com.br/ebc.gif?id=1489531&amp;o=node">



"A Dataprev e a Caixa realizarão manutenção programada em seus ambientes tecnológicos. Com isso, a operação do Consignado Auxílio ficará indisponível em todos os canais de 18h desta sexta-feira até 7h da próxima segunda-feira", informou o banco em comunicado.



Desde o dia 11, a Caixa empresta o crédito consignado do Auxílio Brasil com juros de 3,45% ao ano. O empréstimo, descontado diretamente do benefício, pode ser dividido em 24 meses, com prestação mínima de R$ 15 e máxima de 40% do valor do benefício.



Só pode ter acesso à linha de crédito o responsável familiar que recebe o Auxílio Brasil há pelo menos 90 dias e que não tenha deixado de comparecer a qualquer convocação de recadastramento do Ministério da Cidadania.



Foto: Marcelo Camargo/Agência Brasil

Por Agência Brasil



A partir desta segunda-feira (10), doze bancos estão autorizados a realizar empréstimo consignado aos contemplados com o Auxílio Brasil e o Benefício de Prestação Continuada (BPC). O crédito consignado é aquele concedido pelas instituições financeiras com desconto automático das parcelas em folha de pagamento do salário ou benefício.<img src="https://agenciabrasil.ebc.com.br/ebc.png?id=1487283&amp;o=node"><img src="https://agenciabrasil.ebc.com.br/ebc.gif?id=1487283&amp;o=node">



<a href="http://agenciabrasil.ebc.com.br/politica/noticia/2022-08/sancionada-lei-que-libera-consignado-para-o-auxilio-brasil" target="_blank" rel="noreferrer noopener">De acordo com a lei</a>&nbsp;que liberou as operações, os beneficiários do Auxílio Brasil poderão fazer empréstimos de até 40% do repasse permanente de R$ 400 do programa. Dessa forma, eles poderão descontar até R$ 160 mensais, num prazo máximo de 24 meses.



<a href="http://agenciabrasil.ebc.com.br/economia/noticia/2022-09/portaria-autoriza-consignado-para-beneficiario-do-auxilio-brasil" target="_blank" rel="noreferrer noopener">Os juros máximos são de 3,5% ao mês</a>, segundo definição do Ministério da Cidadania. Porém, cada instituição financeira pode adotar taxas menores, dependendo da negociação com o tomador do empréstimo.



As instituições financeiras habilitadas junto ao Ministério da Cidadania são: Caixa, Banco Agibank; Banco Crefisa; Banco Daycoval; Banco Pan; Banco Safra; Capital Consig Sociedade de Crédito Direto; Facta Financeira S/A Crédito, Financiamento e Investimento; Pintos S/A Créditos; QI Sociedade de Crédito Direto; Valor Sociedade de Crédito Direto; e Zema Crédito, Financiamento e Investimento.



Os responsáveis familiares contemplados pelo Auxílio Brasil e titulares do BPC poderão fazer o empréstimo consignado diretamente nos bancos autorizados. “É aconselhado que cada responsável familiar entre em contato com os bancos para verificar a melhor proposta”, alertou o Ministério da Cidadania.



Acrescentou que os valores serão depositados pela instituição financeira na mesma conta onde é feito o pagamento do benefício, em até dois dias úteis após a contratação do empréstimo.



O Ministério da Cidadania informou ainda que ofertará ações de educação financeira. “Ao contratar o produto, os beneficiários&nbsp;terão de responder a um questionário que medirá os conhecimentos sobre o tema e a capacidade de administrar o empréstimo”, explicou.



<h2>Riscos</h2>



<a href="http://agenciabrasil.ebc.com.br/politica/noticia/2022-08/sancionada-lei-que-libera-consignado-para-o-auxilio-brasil" target="_blank" rel="noreferrer noopener">Após a sanção da lei</a>&nbsp;que libera o crédito consignado, o economista e professor de Mercado Financeiro da Universidade de Brasília, César Bergo, alertou para alguns riscos que a contratação de empréstimos consignados podem representar para o público de renda mais baixa.



Segundo ele, as pessoas precisam, antes de tudo, ficar atentas ao assédio das instituições financeiras para não cair em golpes. Nesse sentido, acrescentou o professor, é importante que os beneficiários tenham noções sobre educação financeira, de forma a “agir de maneira racional e não emocional” na hora de contrair esse tipo de empréstimo.



“Muitas vezes, elas não têm noção do que são juros, do que é empréstimo. De repente, ela assume uma dívida, e o que ela recebe para poder se manter, que já é pouco, fica ainda menor. Porque o objetivo maior dessa ajuda é [beneficiar as] pessoas que, muitas vezes, estão totalmente fora do mercado de trabalho e não têm outra renda”, esclareceu.



Foto: Marcello Casal Jr / Agência Brasil

empréstimo consignado

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