O Banco Central informou nesta sexta-feira (5) que em abril as retiradas nas cadernetas de poupança superaram os depósitos em R$ 6,3 bilhões. O montante total ficou em R$ 967,5 bilhões.



Neste período, os depósitos chegaram a R$ 289,27 bilhões. Já as retiradas somaram R$ 295,52 bilhões.&nbsp;



No acumulado de 2023, as retiradas superaram os depósitos na poupança em R$ 57,48 bilhões. Segundo o Banco Central, esse é um recorde para o período.

O Banco Central (BC) informou nesta terça-feira (6) que os saques na caderneta de poupança totalizaram R$ 311,998 bilhões no mês de novembro, enquanto que os depósitos tiveram um total de R$ 304,580 bilhões. Isso representa uma saída líquida (diferença entre saques e depósitos) de R$ 7,419 bilhões.



Com isso, o mês apresentou a segunda maior retirada para meses de novembro desde o início da série histórica do BC, iniciada em 1995. A maior retirada para meses de novembro ocorreu no ano passado, quando foi registrada uma saída líquida de R$ 12,377 bilhões. Os valores são nominais, ou seja, não sofrem atualização pela inflação.



A elevada saída de recursos da poupança em 2022 coincide com a inflação, que chegou à casa de dois dígitos, e somente a partir de julho deste ano começou a desacelerar. A alta de preços foi impulsionada pelas medidas de redução de impostos sobre combustíveis e energia elétrica.



Ainda assim, o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), tendo em consideração a inflação oficial do Brasil, acumula uma alta de 4,7%, até outubro, e de 6,47%, no acumulado dos últimos 12 meses.



Outro fator que pode ajudar a explicar o resultado, está na saída de recursos da poupança é a alta da taxa básica de juros, a Selic. A taxa está em 13,75% ao ano, maior juro básico desde dezembro de 2016.



Com isso, a tradicional caderneta de poupança segue com o rendimento travado em 6,17% ao ano + TR (Taxa Referencial), perdendo para outras aplicações de renda fixa, como as atreladas ao CDI ((Certificado de Depósito Interbancário). Além da inflação e dos juros, o endividamento das famílias avançou neste ano e bateu recorde, limitando a capacidade de consumo da população e impulsionando a inadimplência.

A partir do próximo ano, o trabalhador poderá usar os depósitos futuros no Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para a compra de casas populares. Na quinta-feira (8), o Diário Oficial da União publicou portaria que autoriza o uso desses recursos para pagar prestações do Programa Casa Verde e Amarela. A operação, no entanto, envolve riscos.



A decisão caberá ao trabalhador, que não será obrigado a aderir a essa modalidade. Esse tipo de operação, no entanto, não está isento de riscos. Em vez de acumular o saldo no FGTS e usar o dinheiro para amortizar ou quitar o financiamento, como ocorre atualmente, o empregado terá bloqueados os depósitos futuros do empregador no Fundo de Garantia. O risco está no caso de demissão.



Caso o trabalhador perca o emprego, ficará com a dívida, que passará a incidir sobre parcelas de maior valor. Se ficar desempregado durante muito tempo, além de ter a casa tomada, o mutuário ficará sem o FGTS.



Embora a autorização para o início da modalidade já esteja valendo, a medida demorará para chegar ao mutuário. Isso porque as instituições financeiras terão 120 dias para se adaptarem à nova regra de contratação e só começarão a oferecer esse tipo de contrato em fevereiro de 2023.



Somente famílias com renda mensal bruta de até R$ 4,4 mil poderão recorrer ao mecanismo, que poderá ser usado para a compra de apenas um imóvel por beneficiário. Na prática, a medida institui uma espécie de consignado do FGTS. Em vez de o dinheiro depositado mensalmente ir para a conta do trabalhador, será descontado para ajudar a pagar as prestações e diminuir mais rápido o saldo devedor do imóvel popular.



Responsável pelo Programa Casa Verde e Amarela, o Ministério do Desenvolvimento Regional forneceu um exemplo de como a medida funcionará. Até agora, um mutuário que ganhe R$ 2 mil por mês podia financiar um imóvel com prestação de R$ 440. Com o uso do FGTS futuro, mais R$ 160 serão incorporados, fazendo o valor da prestação subir para R$ 600 sem que o trabalhador tire mais dinheiro do próprio bolso.



A medida tem como objetivo desovar o estoque de imóveis parados no Casa Verde e Amarela. Atualmente, cerca de um terço dos financiamentos são negados por falta de capacidade de renda. Ao incluir os depósitos futuros do FGTS no pagamento das parcelas, mais famílias poderão ter acesso ao programa habitacional.



Com Informações da Agência Brasil 



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Rádio Sociedade da Bahia