O cartão de crédito segue como a principal modalidade de crédito utilizada pelos brasileiros. É o que revela a primeira edição do Mapa de Crédito da Serasa, que mostra que 63% da população usou o cartão nos últimos 12 meses. Desse total, três em cada dez consumidores afirmaram recorrer ao crédito para pagar despesas do dia a dia.



Segundo o levantamento, 29% utilizam o cartão para compras específicas, enquanto 18% recorrem à modalidade para cobrir despesas emergenciais de saúde. Entre os motivos para a preferência pelo cartão estão a possibilidade de parcelar compras de acordo com o orçamento, citada por 41% dos entrevistados, a facilidade de acesso, apontada por 37%, e o limite pré-aprovado, mencionado por 30%.



A pesquisa também mostra que outras modalidades de crédito, como empréstimo pessoal e crédito consignado, são utilizadas principalmente para reorganizar as finanças. Entre os entrevistados, pagar dívidas em atraso, organizar o orçamento e conseguir um alívio financeiro aparecem entre as principais finalidades.



De acordo com a Serasa, 68% dos adultos brasileiros utilizam pelo menos uma modalidade de crédito. O estudo destaca que o uso consciente dessas ferramentas é fundamental para evitar o endividamento e manter a saúde financeira.

Por Agência Brasil



Os juros médios cobrados em maio pelas empresas de cartão de crédito rotativo estão mais altos no Brasil, enquanto os do cheque especial e do crédito consignado caíram. É o que informam as Estatísticas Monetárias e de Crédito, divulgadas nesta sexta-feira (27) pelo Banco Central (BC).<img src="https://agenciabrasil.ebc.com.br/ebc.png?id=1648643&amp;o=node"><img src="https://agenciabrasil.ebc.com.br/ebc.gif?id=1648643&amp;o=node">



De acordo com o BC, em maio, os juros médios dos cartões de crédito rotativo chegaram a 449,9% ao ano, o que representa alta de 5,7 pontos percentuais (p.p.), na comparação com o mês anterior (444,2%).



A cobrança do rotativo é feita quando o valor total da fatura não é pago até a data de vencimento do cartão de crédito, levando o cliente a ter de parcelar o que é devido.



Já os juros médios cobrados pelo cheque especial ficaram em 134,7% ao ano. Em abril, a taxa estava 2,7 p.p. abaixo da observada em maio (137,4%).



<h2 class="wp-block-heading">Consignado</h2>



Outra modalidade de crédito que tem sido muito usada pelos brasileiros é a do consignado. Segundo o BC, no mês de maio houve queda de 0,4 p.p. na modalidade, na comparação com o mês anterior, ficando em 26,5% (consignado total).



No caso do consignado cobrado em maio na folha de servidores públicos (mais barato em função das garantias dadas pela estabilidade no emprego), os juros cobrados ficaram em 24,8% ao ano. Para o consignado dos trabalhadores do setor privado, o percentual sobe para 55,6% ao ano.



Nos consignados adquiridos por beneficiários do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), o juro cobrado estava em 24,3%, também tendo como maio como mês de referência.

Por Agência Brasil



O presidente do Banco Central, Gabriel Galípolo (foto), disse hoje (4), em São Paulo, que a nova modalidade de Pix - Pix Automático - beneficiará 60 milhões de pessoas que não tem cartão de crédito.<img src="https://agenciabrasil.ebc.com.br/ebc.png?id=1645413&amp;o=node"><img src="https://agenciabrasil.ebc.com.br/ebc.gif?id=1645413&amp;o=node">



“Sessenta milhões de pessoas que hoje não tem cartão de crédito vão poder ter acesso a uma série de serviços ou a uma série de facilidades, mas não só a facilidade daquele serviço que ela já tem acesso, mas a serviços que ela não tinha acesso por não ter uma modalidade de contratação desse jeito. E quem tem um cartão de crédito e pode fazer, terá também uma série de conveniências”, afirmou ele, durante o evento Conexão Pix.



“Todos nós aqui já sofremos algum tipo de clonagem ou algum tipo de fraude e tem que trocar todas as suas assinaturas. Ou quando o seu cartão está vencendo e você tem que trocar todas as assinaturas. O Pix também vai conceder essa facilidade adicional”, acrescentou o presidente do BC.



O Pix Automático foi lançado hoje (4), em São Paulo, durante o evento Conexão Pix. A nova ferramenta vai permitir o agendamento de despesas periódicas e recorrentes como contas de luz, mensalidades escolares, academias e serviços por assinatura. Pelo cronograma oficial, no entanto, a ferramenta só estará disponível nos bancos a partir do dia 16 de junho, com pessoas físicas como pagadoras e empresas como recebedoras.



“Hoje em dia você precisa ter um cartão de crédito para assinar o streaming [transmissão contínua de dados, principalmente áudio e vídeo, através da internet] e muitos consumidores estão excluídos de produtos do comércio eletrônico precisamente pela ausência de um meio de pagamento que, vamos dizer, contorne o ecossistema de cartões e que atinja consumidores que só têm uma conta bancária ou que tenham um limite pequeno. Então, esse lado da inclusão vai ser muito importante para os consumidores”, reforçou Renato Gomes, diretor de Organização do Sistema Financeiro e Resolução do Banco Central, em entrevista concedida a jornalistas durante o evento.



<h2 class="wp-block-heading">Como vai funcionar</h2>



Segundo o Banco Central, o Pix Automático vai funcionar da seguinte forma: o pagador (cliente) fará a autorização do pagamento e definirá regras, como o valor máximo de cada despesa. Nos dias anteriores a esse pagamento, a empresa deverá enviar a cobrança ao banco do cliente que, por sua vez, fará o agendamento e notificará o pagador para que ele possa conferir, antes do dia do pagamento, se o valor cobrado está correto. O Pix Automático será gratuito para a pessoa pagadora.



O pagador deverá autorizar o pagamento da conta pelo Pix Automático uma única vez e os débitos serão quitados de forma automática na data programada. Essas autorizações poderão ser canceladas a qualquer momento pelo pagador.



Além disso, o Banco Central informou que o cliente final deverá ser notificado sobre o pagamento cerca de 10 dias antes dele ser efetuado e poderá cancelar a operação até a meia-noite do dia anterior à data prevista para o pagamento.



<h2 class="wp-block-heading">Revolução</h2>



Em entrevista coletiva, Renato Gomes disse que o Pix Automático “vai revolucionar como os brasileiros e as empresas realizam e recebem pagamentos recorrentes” e que esse sistema deve ajudar a reduzir a inadimplência no país e facilitar a gestão financeira pelo consumidor. “O consumidor vai ter a possibilidade de controle sobre o que vai sair da conta dele”, acrescentou.



Para Ricardo Mourão, chefe do Departamento de Competição e Estrutura do Mercado Financeiro do Banco Central, o cliente também poderá escolher não usar o limite do cheque especial para as contas cadastradas no Pix.



“O pagador pode marcar que não quer usar automaticamente o seu limite de cheque especial, então, mais uma vez, o pagador decidirá se ele quer ou não usá-lo. Isso não será feito automaticamente, a não ser que ele [pagador] tenha dado autorização para que isso aconteça”, explicou.



Para evitar golpes, o Banco Central publicará amanhã (5) uma resolução que prevê que a autorização do Pix Automático só seja concedida para empresas ativas há mais de seis meses e cujo nome coincida com o cadastro da Receita Federal.



Com essa modalidade de Pix Automático, o BC calcula que as empresas que receberão por essa modalidade de pagamento vão conseguir diminuir os custos de cobrança, pois essa operação independe de convênios bilaterais, como ocorre atualmente no débito em conta, e usa a infraestrutura criada para o funcionamento do Pix.



“Pelo lado das empresas, eu acho que também vai ter um tremendo impacto porque atualmente a empresa precisa ter cerca de 200 contas bancárias. Se ela quiser atingir os clientes de uma certa instituição, a empresa tem que ter um convênio com aquela instituição [bancária] para poder oferecer o débito automático aos clientes que ela está mirando. Imagina o custo de transação e o custo legal de gerir isso tudo! O Pix Automático vai permitir que uma empresa consolide toda a sua atividade numa única instituição”, explicou Gomes.



Por causa disso, ele ressaltou que essa nova modalidade do Pix deverá também ampliar o acesso para pessoas jurídicas menores.



“A&nbsp;Bodytech&nbsp;deve ter um serviço de débito automático, com várias instituições, mas a academia da esquina não tem, e agora vai passar a ter, precisamente por conta da democratização do Pix Automático”, finalizou.

POR AGÊNCIA BRASIL



O percentual de famílias em inadimplência recuou pelo terceiro mês seguido em fevereiro, segundo a&nbsp;Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), divulgada nesta segunda-feira (10) pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC). Mesmo assim, o&nbsp;estudo indica que o&nbsp;endividamento voltou a crescer após duas quedas consecutivas, o que pode indicar que&nbsp;as famílias estão&nbsp;optando por fazer uma nova dívida, com condições e prazos mais vantajosos, a fim de pagar as antigas.<img src="https://agenciabrasil.ebc.com.br/ebc.png?id=1633994&amp;o=node"><img src="https://agenciabrasil.ebc.com.br/ebc.gif?id=1633994&amp;o=node">



As famílias consideradas endividadas são as que têm contas a pagar no&nbsp;cartão de crédito, cheque especial, carnê de loja, crédito consignado, empréstimo pessoal, cheque pré-datado e prestações de carro e casa, por exemplo. Em fevereiro, esse percentual chegou a&nbsp;76,4%, 0,3 ponto percentual (p.p.) acima do registrado em janeiro e 1,5 p.p. abaixo do verificado em fevereiro do ano passado (77,9%).



Já a inadimplência, que considera as dívidas em atraso, teve um recuo de 0,5 ponto percentual, chegando a 28,6%. O percentual de famílias que não terão condições de pagar as dívidas em atraso também permanece com tendência de queda, indo para 12,3%.



Para o presidente do Sistema CNC, Sesc-Senac, José Roberto Tadros, “a taxa média de juros cobrada aos consumidores apresentou recuo. E isso pode estar fazendo com que as famílias se preocupem mais com os juros pagos pelas contas atrasadas. Desse modo, passam a considerar vantajoso a troca de crédito”.



A pesquisa mostra também que, além de os consumidores terem menos contas atrasadas, o percentual de famílias com dívidas em atraso por mais de 90 dias vem recuando há quatro meses, chegando a 48,2% do total de endividados, o menor indicador desde julho de 2024. Outro dado positivo é que o percentual dos consumidores que têm mais da metade dos rendimentos comprometidos com dívidas também apresentou redução, atingindo 20,5%, o menor percentual desde novembro de 2024.



<h4 class="wp-block-heading">Endividamento</h4>



A Peic indicou também o terceiro aumento seguido do percentual de pessoas que se consideram “muito endividadas”, chegando a 16,1%, o maior nível desde setembro de 2024. A porcentagem daquelas que dizem que “não têm dívidas desse tipo” caiu para 23,5%, o que acende um sinal de alerta para a melhora do perfil de endividamento. Essa é uma percepção individual das famílias captada pela pesquisa sobre o que consideram muito ou pouco em termos de endividamento. Ou seja, é um indicador subjetivo e não caracteriza propriamente um superendividamento, mas sim a visão de cada brasileiro sobre o assunto.



“As nossas projeções mostram que o endividamento deve continuar aumentando ao longo deste ano, com as famílias sentindo mais confiança em utilizar o crédito para o consumo e a quitação de dívidas antigas, apesar dos juros. Além disso, a inadimplência deve continuar arrefecendo ao longo de 2025”, avalia Felipe Tavares, economista-chefe da CNC.

POR AGÊNCIA BRASIL 



Enquanto algumas taxas de juros médios nas concessões de crédito caem, os juros do rotativo do cartão de crédito subiram 11,5 pontos percentuais para as famílias em setembro, chegando a 438,4% ao ano. Mesmo com a limitação do rotativo em vigor desde o início do ano, os juros seguem variando sem uma queda expressiva ao longo dos meses.



A medida visa reduzir o endividamento, mas não afeta a taxa de juros pactuada no momento da concessão do crédito, aplicando-se apenas a novos financiamentos. Nos 12 meses encerrados em setembro, os juros da modalidade caíram 2,7 pontos percentuais. Os dados são das Estatísticas Monetárias e de Crédito divulgadas nesta quarta-feira (30), em Brasília, pelo Banco Central (BC).



O crédito rotativo dura 30 dias e é tomado pelo consumidor quando paga menos que o valor integral da fatura do cartão de crédito. Ou seja, contrai um empréstimo e começa a pagar juros sobre o valor que não conseguiu quitar. A modalidade é uma das mais altas do mercado.



Após os 30 dias, as instituições financeiras parcelam a dívida do cartão de crédito. Nesse caso do cartão parcelado, os juros subiram 3,8 pontos percentuais no mês e caíram 8 pontos percentuais em 12 meses, indo para 185,8% ao ano.

A partir desta segunda-feira, 1º de julho, os consumidores brasileiros poderão transferir o saldo devedor de suas faturas de cartão de crédito para instituições financeiras que ofereçam condições mais vantajosas. A medida, estabelecida pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) e em vigor desde o dia 1º, visa reduzir o endividamento e facilitar o planejamento financeiro dos usuários.



A resolução, aprovada em dezembro do ano passado, também limitou os juros do rotativo do cartão de crédito a 100% da dívida, promovendo maior controle sobre os custos financeiros. Além do cartão de crédito, a portabilidade se estende a outros instrumentos de pagamento pós-pagos, permitindo a reestruturação das dívidas acumuladas através de uma operação de crédito consolidada.



Segundo as novas diretrizes, a portabilidade deve ser realizada de forma gratuita e, caso a instituição credora original faça uma contraproposta, o prazo da operação de crédito consolidada deverá ser igual ao do refinanciamento proposto pela nova instituição, garantindo transparência e comparabilidade de custos para o consumidor.



Além disso, as faturas de cartão de crédito agora devem apresentar uma área de destaque com informações essenciais, como o valor total da fatura, a data de vencimento e o limite total de crédito disponível. Também será obrigatória a inclusão de uma seção com opções de pagamento mínimo, encargos futuros e detalhes sobre financiamento do saldo devedor, com as taxas de juros mensal e anual e o Custo Efetivo Total (CET) das operações de crédito.



As instituições financeiras também terão que enviar aos titulares de cartão a data de vencimento da fatura com pelo menos dois dias de antecedência, aumentando a transparência e facilitando o planejamento financeiro dos consumidores.

O Banco Central divulgou nesta sexta-feira (3) que os juros cobrados pelas instituições financeiras nas operações com cartão de crédito rotativo aumentaram para 421,3% ao ano em março, um aumento de 9,4 pontos percentuais em relação ao mês anterior.



Esse aumento ocorre após dois meses consecutivos de recuos. Em fevereiro, a taxa estava em 411,9% ao ano. Os dados foram apresentados no relatório de estatísticas monetárias e de crédito do BC.



Apesar da lei do Desenrola, que limita os juros e encargos financeiros ao valor original da dívida, ter entrado em vigor em janeiro deste ano, ainda não houve impacto significativo nos números de março de 2024. Isso se deve ao fato de que a norma não altera a taxa de juros pactuada no momento da concessão do crédito.

Pelo segundo mês consecutivo, a taxa média de juros do cartão de crédito rotativo apresentou queda, passando de 419,3% ao ano, em janeiro, para 412,5% ao ano em fevereiro de 2024. Os dados, divulgados pelo Banco Central (BC) nas Estatísticas Monetárias e de Crédito nesta terça-feira (2), indicam uma redução de 6,8 pontos percentuais no mês e de 7,9 pontos percentuais em 12 meses.



O crédito rotativo é aquele utilizado pelo consumidor quando paga menos que o valor integral da fatura do cartão, gerando um empréstimo e acarretando juros sobre o valor não quitado. Em janeiro deste ano, entrou em vigor uma lei que limita os juros do rotativo a 100% do valor da dívida, o que antes ultrapassava 400% ao ano. Porém, a medida só é válida para novos financiamentos, mantendo as estatísticas em patamares elevados.



No cartão parcelado, os juros também reduziram, caindo 3,3 pontos percentuais no mês e 7,3 pontos percentuais em 12 meses, para 184,5% ao ano.



A queda nas taxas de juros do cartão de crédito influenciou diretamente na média geral das taxas cobradas das famílias em fevereiro. Por outro lado, os juros do cheque especial tiveram aumento de 6 pontos percentuais no mês e redução de 2,9 pontos percentuais em 12 meses, chegando a 131,8% ao ano.



Considerando todas as modalidades de crédito com recursos livres para pessoas físicas, a taxa média de juros atingiu 52,5% ao ano, com diminuição mensal de 0,1 ponto percentual e de 6,0 pontos percentuais em 12 meses.



No total do crédito com recursos livres, tanto para pessoas físicas quanto jurídicas, a taxa média de juros alcançou 40,2% ao ano em fevereiro, com decréscimos de 0,3 ponto percentual no mês e de 3,8 pontos percentuais em 12 meses.



O Banco Central também destacou que o volume das operações de crédito do Sistema Financeiro Nacional (SFN) atingiu R$ 501,6 bilhões em fevereiro, com um aumento de 5,3% em 12 meses. O estoque total de empréstimos concedidos pelos bancos chegou a R$ 5,796 trilhões, com crescimento de 8% em relação ao mesmo período do ano anterior.



Enquanto isso, o endividamento das famílias, medida pela relação entre o saldo das dívidas e a renda acumulada em 12 meses, registrou aumento em janeiro, ficando em 48%. Já o comprometimento da renda, relação entre o valor médio para pagamento das dívidas e a renda média apurada no período, ficou em 25,8%, indicando um pequeno incremento na passagem do mês.

Os motoristas que trafegam pelas rodovias federais agora podem ter como opção o pagamento da tarifa de pedágio por Pix, e outros meios de pagamento semiautomáticos, como cartões de débito e crédito. 



De acordo com a Portaria nº 241, publicada nesta sexta-feira (8), institui a Política Pública de incentivo à diversidade dos Meios de Pagamentos nas praças de pedágios existentes nas rodovias federais concedidas sob gestão e fiscalização da Agência Nacional de Transportes Terrestres (ANTT). 



Segundo a normativa, as concessionárias responsáveis pela operação das praças de pedágios já devem disponibilizar as opções na cobrança 90 dias após a publicação. Enquanto as empresas se adequam, o pagamento em dinheiro permanece como opção para o usuário.



O objetivo é que cada praça de pedágio apresente, em algumas cabines de pedágio, a opção de Pix, e, ao menos, um meio de pagamento diferente do pagamento em dinheiro, como cartão de débito, cartão de crédito ou tecnologias de pagamento por aplicativos em dispositivo móvel. 



Concessões Atualmente, o Brasil conta com 26 concessões de estradas federais em operação, com 68% de rodovias duplicadas e reformadas, consideradas em bom estado, de acordo com o índice de condição da malha rodoviária (ICM), medido pelo Departamento Nacional de Infraestrutura de Transportes (DNIT) em janeiro. Até o final do ano, o Ministério dos Transportes tem a possibilidade de otimizar 14 contratos rodoviários, que podem gerar um investimento adicional de R$ 110 bilhões em investimentos. Ainda para 2024, a expectativa é que ocorram 13 leilões de rodovias, com potencial de injetar R$ 122 bilhões em investimentos privados.

Cartão de crédito

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Rádio Sociedade da Bahia